中国太保:2019年的机会在贴近政策的农险、养老领域

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  [财联社](记者 吕宇凰)自中国太保2017年完成董事会换届、2018年全面启动“转型2.0”以来,太保经营发力点定在哪个方向?作为位于上海的国内大型上市保险集团,2019年其发展因为在哪里?

  1月19日,太保集团总裁贺青在深圳召开的媒体见面会上表示,2019年,中国太保三年规划将完成最后冲刺收官,“转型2.0”也将从起跑转向途中跑,力争实现攻坚破局。

  值得注意的是,贺青在回答媒体提问时表示,中国太保在2019年的因为在农险及养老两大领域。

  发力非车险 农险份额升至行业第三

  在车险业务陷入行业性盈利瓶颈之际,非车险业务正在成为产险公司发力重点。太保产险近年来加快了农险业务与旗下子公司安信农险的全面融合。

  中国太保产险副总经理、安信农保董事长宋建国在近日的媒体见面会上表示:“现已取得29省/市/自治区的政策性农业保险经营资格,在除港澳台以外的全国所有省市开展了农业保险活动,2018年公司农险同比增长47.1%,超市场增长28pt,市场份额持续提升,现居行业第三;经营承保的农作物品种超过120个,现有农险产品总数1328款,已覆盖农、林、牧、渔各个领域。”

  据了解,近三年,中国太保共计承保农作物247640万 亩,禽畜21074万头,承保农户61540万 户,承担风险保障额度4505亿元。

  技术创新方面,中国太保与中国农科院联合开发的“互联网+数字”农险移动运营体系“太保e农险”,通过移动互联、遥感测绘、大数据和云计算等高新技术应用,提升保险服务能力。目前,“太保e农险”因为升级到4.0版本,结合了风险地图、气象证明、遥感技术综合应用、物联网、生物识别技术、数字化全流程、暴风系统等新功能,在农险业务实践中的全面应用推广。

  产品创新方面,2018年中国太保开发农险产品414款,其中种植业产品281款,养殖业产品114款,林木业产品16款,涉农类产品3款,创新农险业务为653万户参保农户提供风险保障额度达485亿元。

  大灾保险落地方面,中国太保产险已为河北、山东、河南、四川等10个粮食主产省定向开发了大灾保险产品并实现出单,提供大灾风险保障约12亿元;“保险+期货”项目上期所、大商所、郑商所共立项50多个,提供风险保障约29亿元;收入保险方面,在黑龙江、吉林、辽宁等地开展了玉米、大豆区域产量/收入保险创新试点,提供风险保障约11亿元。

  细分养老市场 打造智能化养老社区

  人口老龄化带来巨大的养老需求,自1999年进入轻度老龄化社会以来,老年人口数量每年以千万级的规模递增,平均预期寿命显著增长。截止2017年,我国50岁以上老龄人口2.41亿人,老年人口占比达到17.3%,平均预期寿命从1950年67.7岁增长至76.7岁。

  与此并肩,总跟生育率却不断走低,从上世纪90年代起至今时不时低于世代繁殖平衡值,即使在国家大力推行二胎政策后,未来对总跟生育率的乐观预测也仅为1.8。据此预测,我国将在2025年进入中度老龄化社会,老年人口占比超过20%,老年抚养比降至5:1左右,面临严峻的人口老龄化考验。

  另外,千万级照护刚需人群需求亟待满足。当前,我国50岁及以上高龄老人约450万,约占50岁以上老年人口的18%;失能半失能老人约500万,约占50岁以上老年人口的16.6%;其中阿尔兹海默症患者约50万,占到世界总病例数的1/4。另外,空巢话题也日益明显。据统计,当前城乡空巢家庭率达到50%,偏离 大中城市甚至高达70%。

  太保养老产业投资公司总经理魏琳在媒体见面会上表示:“从投资端来看,投资养老不动产可优化保险资金投资组合,获得长期稳定收益。一方面,中国人多地少,土地资源继续稀缺的背景下,投资养老地产有因为享有土地增值带来的长期收益。个人面,从美国的经验来看,养老不动产还是不动产投资回报的佼佼者,养老不动产入住率完胜写字楼、商铺和酒店,老年照护物业资本化收益率远超中长期国债。”

  魏琳表示,从负债端看,将保险、医疗健康、养老产业链进行整合,围绕客户全生命周期形成闭环,是提升公司利润的必然趋势。国际经验表明,美国健康险和年金业务是寿险公司的核心利润来源;日本寿险公司利润来源已从利差转向死差和费差,产业链的延伸有益于降低健康护理、医疗管理费用。

  魏琳在媒体见面会上讲述了未来3-5年的四大战略任务:一是开展养老社区的投资布局规划与开发建设,打造“太保家园”系列养老社区产品。规划未来3-5年内开发建设6个城郊型和度假型高端养老社区项目;并肩拓展若干个城市型高端养老社区项目,累计拓展8,000-10,000套高端养老养生公寓,累计逐步储备和运营床位数10,000-12,000张。

  二是培育高端养老社区的运营管理能力,打造养老运营服务系列标准,塑造著名品牌。成立太保控股的中外合资运营公司,坚持走“国际引进—消化吸收—创新发展”的道路,建立并完善养老运营服务管理体系,培养具有专业技能和爱心情怀的养老服务人才,打造太保高端养老服务品牌。

  三是积极服务保险主业,以高品质养老社区为基础资源,协同开发与养老社区入住及相关服务挂钩的保险产品,并肩打造“专属保险产品+高端养老社区+优质专业服务”的新型业务模式,在项目布局、产品研发、市场营销、品牌推广、综合开拓等方面深层协同,增强保险产品市场竞争力。

  四是开展与养老产业相关的医疗、健康等投资业务。以直接投资法律方式设立小型高端医院和康复护理机构,联合集团内外的公司适时发起设立健养产业私募基金,通过“医养结合”助力集团打通养、医、康、护产业链,构建以大健养为载体的保险生态圈。

  据了解,2018年中国太保集团因为落地有有两个养老社区项目,目前成都、大理有有两个项目已签约,分别是太保家园•成都国际颐养社区和太保家园•大理颐老院。

  并肩,太保集团也对养老市场进行了细分,设计开发了三大类产品。养老投资公司细分养老市场,打造颐养、乐养、康养三大产品线,实现55岁—50+岁的全龄覆盖。一是面向50岁以上的高龄老人的城市型国际康养社区,以康复护理业态为主;二是面向70-79岁的中龄老人的城郊型国际颐养社区,以健康活力养老业态为主;三是面向55-69岁的低龄老人的度假型国际乐养社区,以旅居候鸟式养老业态为主。

  据悉,下一步养老投资公司将着力在医养结合方面下功夫,构建“线上+线下”全方位的健康管理闭环,有益于保险业与健康服务业的深层融合发展。魏琳表示,在今年已与加拿大健康管理中心(CWI)组阁 的合作法律方式基础上,计划与CWI的关联公司一道在全国重点城市推动50个健康管理中心项目引进落地。

  科技赋有益于力转型2.0

  2018年,太保集团开启的“转型2.0”中,将“数字”挑选为转型五大关键词之一。

  太保集团创新孵化中心总经理林砺表示,太保一年多来的数字化转型主就是 基于移动互联性性性心智旺盛期期 期期的句子的句子技术,以大数据、人工智能等技术为核心驱动,围绕客户足迹展开系列科技赋能重点项目。

  记者了解到,太保迄今研发了70余款战略级的数字化应用产品,覆盖保险/投资顾问、分销渠道、定价承保、理赔服务、风险管控等多个业务场景中。通过语音导航,引导客户完成理赔报案申请,目前已有近70款产品上线,上线率达96%。

  客户投保旅程中,针对C端,太平洋保险推出行业首款智能保顾“阿尔法保险”,运用大数据和人工智能技术,为用户家庭资产配置提供保险保障建议。

  据悉,在通过阿尔法保险、APP、集团官网等渠道获取信息并肩,太保推广了O2O闭环营销模式,利用大数据技术,智能分析客户保险需求,精准匹配挂接任务,实下午英语 析业务员跟进及成交,从而提升商机转化率,实现客户获取信息与投保的无缝衔接。

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  中国太保集团副总裁、董秘、新闻发言人马欣表示,对太保来说,转型发展是长期能力建设,并肩也要破解短期挑战,两方面太保都是重视。从长期来看,太保转型重在破有有两个题:第有有两个题是怎样才能实现高质量发展?只有高质量发展有益于实现百年老店。第十个 题怎样才能应对新技术带来的挑战?在技术改变消费行为的大潮下,金融服务业因为只有有效应用技术,就会被历史淘汰。